청년들에게 목돈 마련은 어려운 과제입니다. 학자금 대출, 취업 준비, 주거 비용 등 여러 재정적 부담 속에서 저축을 꾸준히 이어가는 것이 쉽지 않기 때문이죠.
이런 상황에서 정부와 은행이 협력하여 제공하는 KB국민은행의 KB청년도약계좌는 청년들의 자산 형성을 효과적으로 지원하는 금융 상품으로 주목받고 있습니다.
높은 금리 혜택과 정부 지원금, 비과세 혜택까지! 지금부터 KB청년도약계좌의 모든 것을 자세히 살펴보겠습니다.
KB청년도약계좌란?
KB청년도약계좌는 정부가 지원하는 정책형 저축 상품으로, 청년층의 자산 형성을 돕기 위해 설계된 상품입니다. 2023년 7월 출시 이후 많은 청년들이 이 계좌를 통해 목돈을 마련하고 있습니다. 만 19세부터 34세까지의 청년이 가입할 수 있으며, 최대 5년간 저축할 수 있는 구조로 되어 있습니다.
청년을 위한 특별한 금융 상품
이 계좌의 가장 큰 특징은 높은 금리와 정부 지원금을 동시에 받을 수 있다는 점입니다. 가입자가 매월 일정 금액을 저축하면, 정부가 추가로 기여금을 지원하고, 이자 소득에 대한 비과세 혜택도 제공합니다. 이러한 혜택 덕분에 5년 만에 최대 5,000만 원의 목돈을 마련할 수 있는 기회를 얻게 됩니다.
KB청년도약계좌의 핵심 혜택
1. 높은 금리 제공
KB청년도약계좌는 기본 금리에 우대 금리까지 더해져 최대 연 6%의 높은 금리를 제공합니다.
- 기본 금리: 최초 3년간 연 4.5%의 고정 금리가 적용됩니다. 이후 2년 동안은 변동 금리가 적용되지만, 시중 금리에 따라 비교적 높은 금리를 유지합니다.
- 우대 금리: 추가 조건을 충족하면 최대 1.5%p의 우대 금리를 받을 수 있습니다. 이로 인해 총 금리가 최대 연 6%에 달하게 됩니다.
2. 정부 기여금 지원
정부 지원금은 KB청년도약계좌의 가장 큰 매력 중 하나입니다. 청년의 소득 수준에 따라 정부가 추가로 저축금을 지원합니다.
- 예시: 연 소득이 2,400만 원 이하인 청년이 매월 40만 원을 저축하면, 정부는 매월 2만 4,000원의 기여금을 추가로 지원합니다. 소득이 높을수록 지원 금액은 다소 줄어들지만, 여전히 큰 도움이 됩니다.
3. 비과세 혜택
KB청년도약계좌의 이자 소득은 전액 비과세됩니다. 일반 적금 상품과 달리, 이자에 대한 세금 부담 없이 순수한 수익을 얻을 수 있습니다.
- 단, 주의사항: 중도 해지 시 비과세 혜택이 사라지고, 정부 기여금도 반환해야 할 수 있습니다. 따라서 가급적 만기까지 유지하는 것이 중요합니다.
가입 대상 및 조건
KB청년도약계좌에 가입하려면 몇 가지 자격 요건을 충족해야 합니다.
1. 연령 요건
- 만 19세 이상 34세 이하의 청년이 가입할 수 있습니다.
- 군 복무 기간은 나이 계산에서 제외되므로, 복무를 마친 후에도 가입 기회가 있습니다.
2. 소득 요건
- 개인 소득: 직전 과세 기간의 총 급여가 7,500만 원 이하이거나, 종합소득금액이 6,300만 원 이하이어야 합니다.
- 가구 소득: 가구 소득이 기준 중위소득의 250% 이하이어야 합니다.
3. 금융소득 요건
- 최근 3년 동안 한 번이라도 금융소득종합과세 대상자였던 경우 가입이 불가능합니다.
KB청년도약계좌 가입 방법
KB청년도약계좌는 간단한 절차로 가입할 수 있습니다. 하지만 매월 정해진 신청 기간 내에만 가입이 가능하므로, 시기를 놓치지 않도록 주의해야 합니다.
1단계: 자격 확인 신청
- KB스타뱅킹 앱 또는 KB국민은행 영업점을 통해 가입 자격 확인을 신청합니다.
- 2~3주의 심사 기간 후, 자격 여부가 통보됩니다.
2단계: 가입 대상 통지
- 자격 확인 후 KB스타뱅킹 앱을 통해 가입 대상 여부를 확인할 수 있습니다.
- 자격이 확인된 경우, 안내된 기간 내에 적금에 가입해야 합니다.
- 비대상자는 서민금융진흥원으로부터 별도의 통지를 받게 됩니다.
3단계: 계좌 개설 및 저축 시작
- 자격이 확인된 후, KB스타뱅킹 앱 또는 영업점에서 계좌를 개설합니다.
- 매월 일정 금액(최대 70만 원)을 납입하며, 5년간 꾸준히 저축하면 목돈 마련이 가능합니다.
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우대 금리 받는 방법
KB청년도약계좌는 추가 혜택을 통해 더 높은 금리를 받을 수 있습니다. 최대 연 1.5%p의 우대 금리를 받기 위한 조건은 다음과 같습니다.
1. 급여 이체 실적 (연 0.6%p 우대)
- 가입 후 36개월 이상 KB국민은행 계좌로 급여 이체 실적이 있는 경우.
2. 자동이체 실적 (연 0.3%p 우대)
- 공과금 자동이체 2건 이상을 36개월 이상 유지하거나,
- KB Liiv M 청년도약 LTE 요금제 자동이체를 36개월 이상 유지할 경우.
3. 거래 감사 (연 0.1%p 우대)
- 계약 기간 중 주택청약종합저축 가입 또는 KB청년희망적금 만기 해지 시 적용.
4. 소득 요건 충족 (최대 연 0.5%p 우대)
- 가입 시점 및 이후 1년 주기로 개인 소득 요건을 충족할 경우.
중도 해지 시 주의사항
KB청년도약계좌는 만기 유지 시 혜택이 가장 큽니다. 그러나 부득이한 사정으로 중도 해지할 경우, 다음과 같은 불이익이 있습니다.
- 정부 기여금 반환: 중도 해지 시 그동안 받은 정부 지원금을 반환해야 합니다.
- 이자 소득 과세: 비과세 혜택이 사라지고, 과세가 적용됩니다.
- 우대 금리 미적용: 우대 금리 혜택이 모두 사라지며, 기본 금리로 환산됩니다.
KB청년도약계좌, 이런 사람에게 추천합니다!
- 꾸준한 저축 계획이 있는 청년: 5년간 저축을 유지할 수 있는 청년에게 최적화된 상품입니다.
- 목돈 마련이 필요한 청년: 전세 자금, 결혼 자금 등 큰 금액이 필요한 청년들에게 적합합니다.
- 세금 혜택을 누리고 싶은 청년: 이자 소득에 대한 비과세 혜택은 장기적인 자산 형성에 큰 도움이 됩니다.
결론
KB국민은행 KB청년도약계좌는 청년들에게 목돈 마련의 기회를 제공하는 최고의 금융 상품입니다. 높은 금리, 정부 지원금, 비과세 혜택까지, 이 모든 혜택을 통해 청년들은 안정적으로 자산을 형성할 수 있습니다. 가입 자격이 된다면, 꼭 신청하여 미래를 위한 든든한 발판을 마련해 보세요!